Транзакция — что это такое простыми словами

Транзакция - что это такое простыми словами

Про транзакцию на обычном языке

Только самые полезные советы

Слово «транзакция» определяется как операция по вводу, выводу или переводу денежных средств с одного счета на другой. При этом движение денежных средств осуществляется по карт-счетам одного или разных клиентов, с карточного на банковский счет или внутри платежных систем. Чтобы выполнить подобные операции, необходимо выполнение следующих условий:

  • Наличие необходимых средств на счету.
  • Разрешение на транзакцию от пользователя и банка-эмитента (если операция проходит с использованием банковской карточки).

Прежде, чем рассмотреть эти понятия, давайте попробуем проследить, что происходит, когда Вы принимаете решение оплатить покупку при помощи банковской карты.

Обращаясь в банк за карточкой, клиент указывает свои паспортные данные, которые помогут ему пройти процесс авторизации в процессинговом центре. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем предотвратить возможность хищения средств со счета клиента, если карточка попадет в чужие руки. При получении карточки клиент сразу указывает, что он дает разрешение на проведение операций онлайн или только офлайн. Дело в том, что в банковской среде существует список стран, участие которых в проведении транзакций считается нежелательным. Обычно это страны, расположенные в офшорных зонах и зонах с высокой угрозой терроризма, включая кибер-терроризм. Можно указать также срок действия оплаты в режиме онлайн – на определенный период или до конца срока действия карты.

Всегда нужно быть очень аккуратными

Прежде чем получить карточку, клиент указывает секретное слово, которое он может использовать, если хочет обратиться в банк для блокировки или разблокировки карты. А что делать, если слово забыли? Тогда придется напрямую обращаться в банк-эмитент, который выпускал карту, и делать соответствующий запрос. При подключении услуги смс-оповещения стоимость ее списывается автоматически каждый месяц.

Современные банковские услуги для подтверждения транзакций вводят дополнительные опции, которые позволяют обеспечить безопасность проводимых операций. Например, клиент при получении карты может попросить подключить аутентификацию в несколько этапов : при помощи смс-оповещения и введения секретного слова. Либо воспользоваться опцией 3D secure, которая каждый раз при выполнении транзакции генерирует уникальный цифровой код, введение которого обеспечивает проведение платежа. Кстати, в кошельке КИВИ можно к своему аккаунту подключить только карту с включенной опцией 3D secure, так что Вы будете в курсе всех осуществляемых через Ваш кошелек денежных переводов с участием Вашей банковской карты.

Разрешение на проведение платежа дается клиентом, когда он вводит ПИН-код.

Если средств на счету достаточно, то указанная сумма списывается с карты в пользу организации или лица, принимающему платеж. Стоит помнить, что, кроме основной суммы, платежная система снимает свой процент за обслуживание и выполнение данной операции. Самое неприятное, когда в ряде отдельных сервисов при выполнении оплаты посредством банковской карты, вы указываете реквизиты своей карты, а через какое-то время обнаруживаете, что сервис автоматически списал с карты аналогичную сумму, продлевая купленную когда-то услугу. Такое встречается при покупке доменов и хостингов, а также при подписке на платную рассылку : использование банковской карты приводит к автоматическому продлению услуг. Оформив соответствующий запрос в службу поддержки, вы можете вернуть свои кровные.

В транзакциях посредством банковской карты в магазинах участвуют несколько сторон :

  • Банк-эмитент (выпускает карту и дает разрешение на списание средств).
  • Процессинговый центр (проверяет информацию по карт-счету).
  • Банк-эквайер (установивший ПОС-терминал в торговой точке).

Когда кассир проводит намагниченной полосой карточки по считывающему устройству, информация отправляется в процессинговый центр. Там она обрабатывается, причем первым делом проверяется, не включен ли данный клиент в список лиц, которые по тем или иным причинам оказались среди «отказников» (т.е. у кого нулевой кредит доверия от банка-эмитента). Если его данных в таком списке не обнаружено и на счету достаточно средств, запрос обрабатывается положительно и аппарат распечатывает чек, подтверждающий выполнение транзакции в пользу магазина.

Иногда банки проверяют, действительно ли некоторые платежи выполнены самим клиентом. Обычно проверка осуществляется посредством телефонного звонка, когда оператор уточняет ваши данные при регистрации карт-счета и выясняет детали онлайн-платежа : когда, какая сумма, в пользу кого, т.д. Если клиент отвечает утвердительно, то банк-эмитент проводит платеж без задержек. Если вдруг выяснилось, что он ничего не знает о деталях такой операции, то банк приостанавливает ее выполнение до выяснения обстоятельств. В таких случаях в целях безопасности банк может вообще заблокировать карту и активирует ее только спустя определенный период времени.