Финансовый словарь Финансовые термины применяемые в микрокредитах на Украине

Финансовый словарь Финансовые термины применяемые в микрокредитах на Украине

Терміни, які можуть використовуватися на нашому сайті

Дуже часто після читання кредитних договорів залишається багато питань. Аж надто там багато специфічних термінів. Ми вирішили спробувати в них розібратися.

Наш ТОП рейтинг Мікро Фінансових організацій, які надають фінансову допомогу на території України:

рейтінг

  • Автокредит або Автокредитування — вид кредитування, що надається з метою придбання позичальником транспортного засобу з відстрочкою платежу. Автокредит можна отримати як безпосередньо в автосалоні, де Ви можете вибрати автомобіль так і безпосередньо в банку, що може зажадати великих витрат часу. Але Ви будете співпрацювати саме з тим банком, який Ви вибрали заздалегідь. При оформленні автокредиту варто звернути увагу на можливість дострокового погашення кредиту без штрафних санкцій, можливість кредитування без початкового внеску, надійність страхової компанії (банки, як правило, співпрацюють з кількома компаніями), тарифні ставки страхових компаній по КАСКО і часткового автокаско. У середній термін автокредиту — 3 роки. Чим більше термін кредиту — тим менше будуть щомісячні платежі по ньому, але більше підсумкова сума подорожчання товару (переплата). Високими ставками також супроводжується автокредит старих автомобілів. Одним з обов’язкових умов автокредиту являеться повне страхування автомобіля, а в деяких випадках і страхування життя.
  • Ануїтет — програма погашення кредитної заборгованості рівними платежами. У разі ануїтетних виплат щомісяця виплачується рівна за величиною сума. До ії складу входять як частина основного боргу, так і відсотки нараховані на залишок. Такий спосіб погашення заборгованості характерний, в основному, для іпотечного кредитування і обумовлений зручністю погашення кредиту для позичальника.
  • Базова процентна ставка — найменша відсоткова ставка за кредитами, які комерційні банки надають великим надійним компаніям і кредитоспроможним клієнтам. Така ставка, як правило, нижче процентних ставок по іншим видам кредитів.
  • Банківська комісія — сума, яку банк стягує з рахунку клієнта за вчинення певних операцій. Таких як обслуговування рахунку, переведення в готівку грошей за допомогою пластикової карти або чека, оформлення кредитного договору.
  • Відновлювана кредитна лінія — дозволяє клієнту при погашенні кредиту або його частини повторно отримати кредит в рамках обумовленого ліміту.
  • Позика — договір, за яким одна сторона (позикодавець) передає другій стороні (позичальникові) у власність або управління гроші або матеріальні цінності. Позичальник в свою чергу зобов’язується повернути їх в повному розмірі, та у встановлені договором терміни.
  • Застава — певні матеріальні цінності, які позичальник передає кредитору в якості гарантії своїх боргових зобов’язань.
  • Заставна вартість — ринкова вартість майна забезпечує кредит. Часто від неї залежить максимальна сума кредиту.

Дуже веселе відео на тему «Основні економічні терміни і поняття»

  • Іпотека — більшість банків, під терміном «іпотека» мають на увазі послугу кредитування покупки нерухомості, при якому купується, або вже знаходиться у власності позичальника нерухомість виступає заставою.
  • Іпотека вторинна — повторну заставу нерухомості — новий кредит виділяється під уже закладену нерухомість, але при цьому сума обох кредитів не повинна перевищувати 75-80% від вартості об’єкта застави, а банк видав другий кредит ставати кредитором другої черги.
  • Іпотека первинна — вид іпотеки, яка створюється на базі що раніше не закладеного об’єкта нерухомості. Часто банки обмежують іпотечний кредит сумою, що не перевищує 75% від вартості застави.
  • Іпотечний кредит — послуга кредитування покупки нерухомості, при якій купується, або вже знаходиться у власності позичальника нерухомість виступає заставою. Класична схема погашення кредиту — спосіб погашення кредиту, при якому основна сума кредиту виплачується рівними частками. Відсотки будуть нараховуватися на залишок суми кредиту. Це дозволяє зменшити підсумкове подорожчання товару (переплату по кредиту), але ускладнює планування бюджету через різні суми щомісячних платежів .
  • Колекторська компанія — компанія, яка займається стягненням боргів з позичальників, які не платять у встановлені кредитною угодою терміни.
  • Кредит — позика в грошовій або іншій формі на умовах повернення в установлений кредитною угодою термін зі сплатою відсотків.
  • Кредит готівкою — це нецільовий кредит, який видається за спрощеною схемою, не вимагає застави і поручителів. Банк не вимагає інформацію про цільове використання взятих в кредит грошей і як правило такий кредит видається протягом декількох годин, але сума такого кредиту, як правило, не велика. В данному вирадку процентна ставка і щомісячна банківська комісія досить високі, в порівнянні з іншими видами кредитування. Так само можуть стягуватися щомісячна комісія за обслуговування кредиту, та одноразова за його надання.

Різні терміни

  • Кредитна карта — пластикова карта, яка дозволяє здійснювати платежі за товари і послуги, отримувати готівкові кошти, а так само взяти у банку короткостроковий кредит на заздалегідь обумовлену суму і в заздалегідь установлений термін.
  • Кредитна лінія — вид кредиту, якої передбачає поетапне використання кредитних коштів в рамках заданого ліміту.
  • Кредитний брокер — посередник між потенційним позичальником і банком, в обов’язки якого входить аналіз потреб і матеріальних можливостей, клієнта виходячи з яких, він підбирає. Він вибирае найбільш вигідні для клієнта умови кредитування серед представлених на ринку банків.
  • Кредитний інспектор — фахівець з кредитування клієнтів, який з’ясовує обставини видачі кредиту, проводить первинну оцінку кредитних ризиків, вивчає інформацію про доходи та бізнесі потенційного позичальника, а так же курирує клієнта до завершення угоди. Дуже важливо для успішної кредитної угоди надати всю затребувану інфомацию в доступній і прозорій формі.
  • Кредитний ліміт — він же «овердрафт» — сума, в межах якої банк буде проводити операції з рахунком клієнта за відсутності коштів на ньому.
  • Кредитний ризик — ризик невиконання зобов’язань, невиплати коштів за умовами договору позичальником, що веде до фінансових втрат з боку кредитора.
  • Кредитна спілка — некомерційна громадська організація, створювана з метою взаємодії її членів через використання грошових вкладів зроблених ними ж тобто позичати у кредитної спілки може тільки один з його учасників, тому для того щоб скористатися послугами кредитної спілки вам необхідно стати його членом.
  • Нарахування відсотків на залишок — см. Класична схема погашення кредиту.
  • Нецільовий кредит — кредит, що надається позичальнику без вказівки їм мети отримання такого кредиту.
  • Номінальна процентна ставка — процентна ставка без поправки на інфляцію.

Продовження нашого словника

  • Овердрафт — см. Кредитний ліміт.
  • Пеня — певна сума грошей, яка виплачується у разі прострочення платежів.
  • Початковий внесок — частина вартості майна, яку повинен мати позичальник для одержання кредиту.
  • Плаваюча процентна ставка — процентна ставка, яка застосовується тільки до довгострокових кредитів, розмір якої не вказано на весь термін кредитування, а переглядається через обумовлені проміжки часу.
  • Споживчий кредит — короткострокові кредити населенню, для придбання різних споживчих товарів і послуг, а так само оплати витрат особистого характеру.
  • Проста процентна ставка — процентна ставка, яка застосовується до суми кредиту протягом усієї дії кредитної угоди.
  • Процентна ставка — плата позичальником за використання фінансових коштів в процентному вираженні до суми кредиту з розрахунку на певний період часу.
  • Синдикований кредит — кредит надається кількома кредиторами одному позичальнику за рахунок об’єднання ресурсів кредиторів учасників.
  • Скоррінг — оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника, яка заснована на методі математичного аналізу.
  • Фізична особа — термін, що вживається в цивільному праві, щоб позначити людини як учасника правових відносин.

Будемо сподіватися, що наша сьогоднішня стаття допомогла Вам знайти відповіді на свої питання.